北京大学黄卓：财富管理或成为下一个被金融科技改变的重要金融业务

由北京大学大数据分析与应用技术国家工程实验室和睿智合创（北京）科技有限公司（简称“睿智科技”）联合举办的北大-睿智金融科技公益公开课第二期于近日开课，北京大学数字金融研究中心副主任，北京大学国家发展研究院副教授、博士生导师，斯坦福大学经济学博士黄卓讲授的《金融科技时代的中国财富管理》受到广大在线参与者的热烈欢迎。

在此次公开课上，黄卓带来了三个问题的研究成果：中国财富管理的发展特点和国际比较、金融科技如何赋能财富管理、中国的财富管理行业的未来展望。

据2019年波士顿咨询与宜人财富发布的报告数据显示，中国已成为全球第三大个人财富管理市场，2018年，中国个人可投资资产达到146万亿元。波士顿咨询预测，在克服了短期经济周期波动后，中国个人可投资金融资产可望在2023年达到243万亿元人民币，2019〜2023年的复合增长率约11%。

但是在巨大潜力的背后，中国个人财富管理市场也面临着一系列问题：在经济减速、宏观不确定性上升、人口老龄化、储蓄率开始下降的大背景下，银行理财打破刚兑，海外投资渠道不通畅，“房住不炒”政策延续，P2P网贷风险频发……

“广大投资者对公募基金信心不足，股市回到十年前，投资者教育有待加强，与此同时，私募基金、信托、私人银行的门槛较高，令许多人望而却步。”黄卓表示。

纵观中国整个金融市场，正经历着以金融科技为核心的变革，正从以传统金融为主导的时代，进入到数字金融时代。“我们看到，在中国，像移动支付、网络小额贷款等行业都经历了飞速的发展，这些领域不管从规模上还是从技术上，应该都达到了全球领先的水平。”黄卓分析道，随着数字技术为中国财富管理领域带来新变化，银行、券商、基金、保险等金融机构纷纷开始加速推进数字金融战略。

“那么，财富管理有没有可能成为下一个被金融科技改变的重要业务领域？”黄卓认为，与支付和借贷相比，财富管理是更加复杂的金融业务，同时也是利润更高的金融业务，亦为诸多金融科技公司带来很多商业机会。例如，将技术赋能输出给银行和财富管理机构，为人工投资顾问提供有用的数字技术，开发对投资用户更为友好的财富管理产品，等等。

黄卓认为，在赋能银行与财富管理机构方面，有三类技术非常重要：第一类技术是大数据分析与机器学习技术，特别是对一些非结构数据、自然语言处理、知识图谱技术等的挖掘与学习。信息是投资和资产配置的一个最重要素材，怎样去有效地处理数据非常重要；第二类技术是人工智能，特别是人机交互技术，它可以让用户有更好的体验；第三类技术是云计算，当机构要提供千人千面的服务以及处理海量数据时，可能需要通过云的方式来为海量的客户提供服务。

在金融开放的大背景下，国家政策允许一些外资机构在国内更大规模和范围开展相关业务，这将对中国的金融和金融科技行业产生什么样的影响？对此黄卓表示，“影响会有，但较为正面。”

“对外开放应该是未来几年内中国金融市场一个最大的看点。首先我们要分析国外金融机构的优势和劣势，再来分析影响是什么。”黄卓表示，国外金融机构较长的从业历史令它们有较高的品牌知名度和信任度，这是开展金融业务的一个重要优势。此外，国外金融机构处理复杂金融业务和风险管理的能力都比较强，也更熟悉海外金融产品，可以帮助中国投资者实现更广泛的投资分散化，从而降低投资风险。

黄卓认为，国外金融机构在金融科技能力方面相对弱一些，对中国本土用户的了解也相对少一些，这些因素令他对于中国本土的金融机构非常有信心。随着腾讯、蚂蚁金服、京东数科等在技术和用户规模上领先全球的平台型金融科技公司的出现，中国传统金融机构的金融科技和数字化转型战略非常坚决，投入大量的资金和资源，成为中国金融机构应对国际金融竞争的重要武器。

“非常期待中国的金融科技公司能够更多地走出去，参与到国际市场的金融竞争中去，能够诞生几家国际知名的全球化金融机构。”这是黄卓的由衷期待。

黄卓简介：

作为北京大学国家发展研究院副教授、博士生导师，黄卓的研究方向为应用计量经济学、金融计量学、实证金融学、能源和大宗商品市场，主要教授金融计量学课程。

黄卓发表的论文曾入选ESI全球经济学与商学领域前1%高被引论文。曾获得斯坦福大学经济系“最佳博士生候选人论文奖”、北京大学教学优秀奖、青年教师教学基本功比赛二等奖、“优秀班主任”称号、曹凤岐金融发展基金“金融青年科研优秀奖”等奖励。2014年获得应用计量经济学领域的国际权威期刊Journal of Applied Econometrics的“Richard Stone最佳论文奖”，2015年获得第七届高等学校科学研究优秀成果奖（人文社会科学）论文类二等奖，2017年获得北京大学“中国工商银行经济学优秀学者奖”。

关于公开课主办方：

北大-睿智金融科技公益公开课系列课程由北京大学大数据分析与应用技术国家工程实验室和睿智科技联合举办。

北京大学大数据分析与应用技术国家工程实验室由国家发展和改革委员会批复组建，整合了数学科学学院、信息科学学院和前沿交叉学院大数据科学中心的优势研究力量和学科资源，是承担原创大数据理论和技术的应用开发和成果转化的创新平台，致力于面向企业一线技术需求的数学基础研究与工程应用交叉融合发展以及大数据和人工智能学科的人才培养。

睿智科技是一家以“打破金融信息非对称”为使命，为广大金融机构提供大数据洞察力系列产品、一站式科技赋能、智能导流三大核心业务的智能金融科技企业。睿智科技依托大数据洞察力和人工智能技术，致力于成为连接亿万消费者的金融需求与千百家金融机构信贷供给的智能金融枢纽，为促进中国金融繁荣与普惠做出贡献。

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